Glossário
Reserva de emergência
A reserva de emergência é a prioridade número 1 da pessoa física que já não tem dívida cara. Não porque seja o investimento mais rentável (não é), mas porque é o que evita você precisar fazer um péssimo investimento quando o imprevisto chega.
Quanto guardar
| Situação | Tamanho da reserva |
|---|---|
| CLT estável, sem dependentes | 3 meses do custo fixo |
| CLT com dependentes | 6 meses do custo fixo |
| Autônomo / freelancer / sócio de negócio | 6-12 meses do custo fixo |
| Funcionário público estável | 3 meses do custo fixo |
Onde aplicar a reserva
- Tesouro Selic (liquidez D+1, segurança de governo, rende próximo da Selic)
- CDB com liquidez diária de banco grande (FGC garante até R$ 250 mil por banco)
- Conta remunerada de banco grande (rende em torno de 100% do CDI em 2026)
- Fundo de renda fixa simples com taxa baixa (abaixo de 0,5% a.a.)
Como construir do zero
- Calcule seu custo fixo mensal honesto (não o "ideal", o real).
- Defina o tamanho-alvo (3, 6 ou 12 meses).
- Defina um aporte mensal sustentável (10-20% da renda líquida).
- Configure Pix programado para o dia seguinte ao salário.
- Não toque nesse dinheiro a não ser para emergência real.