Planejamento
Como montar um orcamento pessoal realista
Um orcamento que depende de mes perfeito não e orcamento. E desejo.
O erro mais comum ao montar orcamento e comecar pelo ideal: "vou gastar R$ 300 com lazer, R$ 600 com mercado e guardar 20%". Duas semanas depois, o mercado ja passou, apareceu um remedio e a planilha virou ficcao.
1. Comece pela renda liquida
Use o que cai na conta. Se você recebe R$ 6.000 bruto e R$ 4.950 liquido, o orcamento e de R$ 4.950. Decimo terceiro, bonus e restituição não entram no mes comum.
2. Separe custos fixos
Custo fixo e tudo que volta todo mes com pouca margem: moradia, internet, plano, escola, transporte essencial, assinatura indispensavel e parcelas ja assumidas. Se passar de 60% da renda liquida, o orcamento ficara sensivel.
3. Defina uma reserva possivel
Se você esta comecando, 5% da renda ja e valido. Com renda liquida de R$ 4.000, isso da R$ 200. O importante e sair no inicio do mes, antes do variavel consumir tudo.
4. Controle variavel por semana
O variavel mensal engana. R$ 1.200 parece muito no dia 1 e pouco no dia 24. Divida por 4: R$ 300 por semana. A correcao fica mais rapida e menos dramatica.
Modelo realista
| Categoria | Referencia |
|---|---|
| Custos fixos | 50% a 60% da renda liquida |
| Dividas caras | Prioridade antes de aumentar reserva |
| Reserva | 5% a 15%, conforme fase |
| Gastos variaveis | 20% a 35%, controlados por semana |
| Metas extras | Somente depois de cobrir o basico |
Exemplo com R$ 4.500 liquidos
| Uso | Valor |
|---|---|
| Custos fixos | R$ 2.550 |
| Reserva | R$ 450 |
| Variaveis do mes | R$ 1.200 |
| Margem para imprevistos | R$ 300 |
A margem de R$ 300 não e sobra para gastar. E amortecedor. Sem ela, qualquer remedio, presente ou ajuste de conta joga o mes no cartão.
Quando rever o orcamento
- Quando a renda muda.
- Quando aluguel, escola ou plano de saude sobem.
- Quando a fatura passa de 35% da renda liquida por dois meses.
- Quando você usa cheque especial ou rotativo.
Onde a Monse entra
A Monse ajuda na parte que costuma ser mais chata: transformar extrato e fatura em categorias reais. Ela não decide por você, mas mostra se seu orcamento esta baseado em fatos ou em memoria.
Montar meu orcamento com dados reaisComece pelo extrato do mes passado, não por estimativas.